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紧急!银联即将开始整治二清、套码、切机、移机等一系列违规行为……

字号+作者:支付之家 来源:支付之家网 2017-02-22 07:34 我要评论() 收藏成功收藏本文

支付之家网曾独家爆料,为加强银行卡受理终端安全管理,提升支付风险防控能力,防范电信网络诈骗及伪卡欺诈,切实保护人民群众财产安全和合法权益,人民银行近期'...

支付之家网(www.zhifujia.net) 支付之家网曾独家爆料,为加强银行卡受理终端安全管理,提升支付风险防控能力,防范电信网络诈骗及伪卡欺诈,切实保护人民群众财产安全和合法权益,人民银行近期对各成员机构下发了《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(银发[2017]21号),并附了《银行卡受理终端注册数据规范》。(原文请加微信zfzjcc获取)

 

《通知》中明确要求,银行卡清算机构会同成员机构利用大数据分析技术,有效鉴别移机、切机、二清、套码等违规行为。

 

通俗点就是说,银联将进一步行使其独特的权利,对各个支付公司在业务发展过程中出现的跨境移机、32域不规范、套码等问题进行严格鉴别约束。

 

很多人都以为96价改以后,借贷分离费率统一了,基本没有套利空间。但是你要了解到,除了统一以后的标准类商户,还有优惠类商户和减免类商户(如果商户看到也不要着急,不是代理商不给你们办理,是门槛很高的)。优惠类商户的刷卡手续费为标准类商户刷卡手续费的7.8折,减免类商户的刷卡手续费为0元。标准类套码到优惠类和减免类的可能还是存在的,套利空间并没有消失。

 

QQ截图20170222005648.jpg

 

可能有些读者并不清楚关于96价改的事情,笔者在这里科普一下:

2016年3月18日,《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,发卡行服务费、网络服务费由现行政府定价改为实行政府指导价、上限管理,收单服务费由现行政府指导价改为市场调节价,发卡行服务费实行借贷差别定价,银联网络服务费向发卡、收单机构双向收取。

总体上取消商户行业分类定价,对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户,按照“费率水平保持总体稳定”原则确定优惠费率,优惠期2年,对非营利性医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老及慈善机构,实行发卡行服务费和网络服务费全额减免。

 

另外,此次《通知》再一次强调了二清这个行业毒瘤。最近这几年,二清早已如过街老鼠人人喊打,很多曾经的二清公司也开始拼命转型,有些成为了外包服务商,有些做了聚合支付……两周前,我们也曾报道了关于人民银行整治“聚合支付”的相关函件,也表明了监管层对于在新型支付模式下变相二清的反对立场。

 

拓展阅读:

一文搞懂风口浪尖上的“聚合支付”!

当我们谈论聚合支付整治事件时 我们在谈论什么?

 

人民银行也责成银行卡清算机构、商业银行、支付机构严格按照伪卡欺诈风险责任转移规则,建立伪卡欺诈损失的持卡人赔偿机制,切实保障制卡人合法权益。

 

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另外,21号文主要是规范银行卡交易报文管理、加强银行卡受理终端注册管理、强化银行卡受理终端产品管理、加大银行卡受理终端支付风险防控力度这四个方面的工作做了相关要求。

 

关于银行卡交易报文管理,对于POS终端(含连接扫码设备的POS终端),各从事银行卡收单业务的非银行支付机构要在本代本、本带他交易报文中包含受理机构编码、商户编码、终端编码、终端序列号、终端应用版本编号等信息。

时间要求:

2017年4月底,全国范围内从事银行卡收单业务的支付机构完成相关系统改造;

2017年6月底前,其他支付机构完成相关系统改造;

2017年6月底前,所有支付机构完成存量终端应用程序的升级;

 

关于受理终端注册工作。

时间要求:

2017年6月底前,完成存量POS终端信息注册;

2017年7月1日起,新入网POS终端于布放或变更后2个工作日内完成终端信息注册,且新布放终端应符合相关规范。

 

关于受理终端产品质量工作,各支付机构需使用符合国家标准及金融行业标准的受理终端。

时间要求:

自2017年6月1日起,支付机构应选用通过国家认可机构检测认证的受理终端产品,否则支付机构承担赔偿责任。银行卡清算组织要强化入网管理,严禁未通过检测认证的受理终端入网。

 

关于受理终端支付风险防控。

时间要求:

2017年6月底前,对不具备联机激活重置功能的终端完成升级。

 

其他时间要求:

2017年2月28日前,支付机构将系统改造和受理终端升级工作方案报送人民银行。

 

 

 

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